在廣東省汕頭市俊國(guó)機(jī)電科技有限公司廠房?jī)?nèi)，一個(gè)個(gè)機(jī)器人正繁忙作業(yè)，新技術(shù)的應(yīng)用與傳統(tǒng)生產(chǎn)線交融迸發(fā)出了不一樣的生機(jī)與活力。“沒(méi)想到，在研發(fā)遇阻時(shí)，憑著‘廣東省專(zhuān)精特新中小企業(yè)’資質(zhì)，順利獲得了郵儲(chǔ)銀行400萬(wàn)元無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保信用貸款，解了燃眉之急。”公司負(fù)責(zé)人羅先生介紹，有了充足的資金支持，公司將繼續(xù)推動(dòng)智能制造，為各行各業(yè)智能化提供助力。
“十四五”規(guī)劃明確提出，要推動(dòng)中小企業(yè)提升專(zhuān)業(yè)化優(yōu)勢(shì)，培育專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)。郵儲(chǔ)銀行汕頭市分行迅速響應(yīng)政策號(hào)召，梳理轄內(nèi)專(zhuān)精特新中小企業(yè)名單，為其量身定制專(zhuān)項(xiàng)金融服務(wù)方案，在汕頭市率先推出了“科技貸”信用貸款產(chǎn)品，并給予優(yōu)惠利率和貸款貼息，支持高層次人才或其長(zhǎng)期所在企業(yè)開(kāi)展科技成果轉(zhuǎn)化和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，累計(jì)授信逾1700萬(wàn)元。
像羅先生所在的廣東省專(zhuān)精特新中小企業(yè)在廣東省共有822家，大多集中在科創(chuàng)領(lǐng)域，其發(fā)展前景不明確的特點(diǎn)，決定了這類(lèi)企業(yè)在銀行審慎經(jīng)營(yíng)的理念下獲得貸款相對(duì)比較困難。為此，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行指導(dǎo)全省各分支機(jī)構(gòu)全面摸排名單內(nèi)企業(yè)融資需求，充分運(yùn)用“科技信用貸”“小企業(yè)線上小微易貸”“轉(zhuǎn)貸通”等產(chǎn)品加大信貸供給力度，精準(zhǔn)支持專(zhuān)精特新企業(yè)蓬勃發(fā)展，激發(fā)實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的強(qiáng)大動(dòng)能。
強(qiáng)基礎(chǔ)
“制造”變“智造”
中小企業(yè)在促進(jìn)增長(zhǎng)、保障就業(yè)、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。但受原材料價(jià)格上漲、疫情等因素影響，部分中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)面臨困難。
今年以來(lái)，國(guó)家層面多次強(qiáng)調(diào)加大對(duì)中小企業(yè)紓困幫扶力度，如何進(jìn)一步幫扶中小企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，成為郵儲(chǔ)銀行廣東省分行當(dāng)前信貸支持的重點(diǎn)方向。
截至2021年10月底，廣東省分行普惠型小微企業(yè)貸款余額742.03億元，占全行各項(xiàng)貸款比例達(dá)到18%，較上年末增長(zhǎng)31.13%。這組數(shù)據(jù)背后，是服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)戰(zhàn)略定位的堅(jiān)守，更是積極順應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)升級(jí)趨勢(shì)，加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，以金融之力為中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體茁壯成長(zhǎng)插上騰飛的“翅膀”。
“十年前這里還是一個(gè)小廠子，現(xiàn)在已經(jīng)變成一家集產(chǎn)、研、學(xué)為一體的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行可是幫了大忙。”潮州市大耀衛(wèi)浴設(shè)備實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人蘇先生感觸頗深。從白手起家到擁有研發(fā)團(tuán)隊(duì)，從國(guó)內(nèi)產(chǎn)銷(xiāo)到國(guó)際品牌供應(yīng)商……十年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行累計(jì)予以2850萬(wàn)元的信貸資金支持，見(jiàn)證了企業(yè)從無(wú)到有、從小到大、從“制造”到“智造”的跨越式發(fā)展歷程。目前，企業(yè)已經(jīng)擁有十多項(xiàng)專(zhuān)利，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷(xiāo)海外。
同樣在茂名，郵儲(chǔ)銀行以“無(wú)還本續(xù)貸”精準(zhǔn)滴灌，催開(kāi)了高新技術(shù)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展之花。“我們公司300萬(wàn)元‘科技信用貸’到期后，不用還款就直接辦理了‘無(wú)還本續(xù)貸’業(yè)務(wù)，減輕了融資負(fù)擔(dān)。”廣東清源中藥飲片有限公司負(fù)責(zé)人坦言，受疫情影響，企業(yè)資金流動(dòng)緊張，多虧了郵儲(chǔ)銀行的及時(shí)助力，企業(yè)才能迅速將資金投入到生產(chǎn)中。
為助力小微企業(yè)“輕裝上陣”，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行圍繞“六穩(wěn)”“六保”工作，多渠道探索降低小微企業(yè)融資成本的方式方法。一方面，對(duì)小微市場(chǎng)主體實(shí)施差異化定價(jià)，對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款FTP給予55BP的減點(diǎn)支持。另一方面，加大“無(wú)還本續(xù)貸”投放力度，降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本；積極推廣創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸，運(yùn)用財(cái)政貼息政策為企業(yè)降費(fèi)讓利。截至10月底，小微企業(yè)無(wú)還本貸款結(jié)余超過(guò)35億元，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年末下降54個(gè)基點(diǎn)，全年為小微企業(yè)累計(jì)承擔(dān)或減免的信貸相關(guān)費(fèi)用超過(guò)1200萬(wàn)元。
補(bǔ)短板
“信用”生“信貸”
走進(jìn)珠海市嘉德電能科技有限公司的無(wú)菌車(chē)間，工作人員正在熟練地操作著超音波塑膠熔接機(jī)。早在創(chuàng)業(yè)初期，這家高新技術(shù)企業(yè)卻深受“缺抵押”難題的困擾。
今年的政府工作報(bào)告提出了“引導(dǎo)銀行擴(kuò)大信用貸款、持續(xù)增加首貸戶(hù)”的要求。缺乏銀行普遍認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)抵押物是制約小微企業(yè)信用問(wèn)題的因素之一。針對(duì)高新科技企業(yè)輕資產(chǎn)、高技術(shù)含量的特點(diǎn)，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行積極借助產(chǎn)品創(chuàng)新破題。
珠海市分行作為廣東省分行科技創(chuàng)新試驗(yàn)田6家分行之一，積極探索“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“科技信用貸”等專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，解決了嘉德電能的流動(dòng)資金缺口，使公司在開(kāi)發(fā)投產(chǎn)的道路上信心更足。
為進(jìn)一步將“信用”生“信貸”的成果惠及更多小微企業(yè)，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行通過(guò)產(chǎn)品要素調(diào)整，將“科技信用貸”單戶(hù)額度上限從500萬(wàn)元調(diào)整至1000萬(wàn)元。截至2021年10月底，廣東省分行累計(jì)為698戶(hù)高新技術(shù)企業(yè)提供超過(guò)43億元信貸支持，有效擴(kuò)大了科技型企業(yè)融資覆蓋面，為廣東建設(shè)更高水平科技創(chuàng)新強(qiáng)省貢獻(xiàn)力量。
添后勁
“線下辦”到“指尖達(dá)”
郵儲(chǔ)銀行廣東省分行圍繞普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快線上金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新。加大“極速貸”“小微易貸”等線上貸款產(chǎn)品投放力度，符合條件的客戶(hù)最快5分鐘就能獲得貸款；加快線上場(chǎng)景對(duì)接，有票據(jù)貼現(xiàn)需求的客戶(hù)通過(guò)“郵e貼”最快15分鐘即可完成貼現(xiàn)放款；推進(jìn)基于移動(dòng)展業(yè)的小額貸款全流程數(shù)字化改造，客戶(hù)“足不出戶(hù)”即可體驗(yàn)小額貸款從申請(qǐng)、審批、放款、貸后到檔案管理的全流程服務(wù)。截至2021年10月底，廣東省分行線上化小微貸款產(chǎn)品余額達(dá)319億元，較上年末增長(zhǎng)129.39%。
為幫助小微企業(yè)克服信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題，廣東省分行還積極對(duì)接信易貸、粵信融、中小融等政府性中小微企業(yè)線上融資服務(wù)平臺(tái)，以“一企一策，精準(zhǔn)支持”的方式提供金融服務(wù)。廣州市益安科技服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人雷先生就是此模式的受益者之一。
為應(yīng)對(duì)今年“618”年中購(gòu)物節(jié)的批量訂單，主營(yíng)電子商務(wù)的雷先生亟需資金進(jìn)行采購(gòu)。他在“信易貸”平臺(tái)上發(fā)布了融資需求。在收到需求及了解情況后，短短3個(gè)工作日內(nèi)，郵儲(chǔ)銀行廣州市分行為其辦理了創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款資格認(rèn)定，并支用500萬(wàn)元貸款，免去了企業(yè)在政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)之間的往返奔波。
面對(duì)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、小微企業(yè)主季節(jié)性“短、頻、急”的融資需求，對(duì)于如何進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行廣東省分行表示將進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)接服務(wù)、精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節(jié)、優(yōu)化線上服務(wù)、降低融資利率，大力推進(jìn)一次授信、循環(huán)使用、隨借隨還的金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)融資量增、面擴(kuò)、價(jià)降、質(zhì)提，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。（數(shù)據(jù)來(lái)源：郵儲(chǔ)銀行廣東省分行）
