2021年，交通銀行緊緊圍繞完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，堅定建設(shè)世界一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，以“十四五”規(guī)劃為統(tǒng)領(lǐng)，謀新篇、開新局，保持和鞏固了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢。交通銀行2021年度經(jīng)營業(yè)績報告顯示，2021年交通銀行實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%。
服務(wù)實體，價值創(chuàng)造能力持續(xù)提升
交通銀行基于對跨周期、逆周期政策下業(yè)務(wù)契機(jī)的精準(zhǔn)把握，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、息差水平保持穩(wěn)定、量價并進(jìn)驅(qū)動盈利能力明顯提升。報告期內(nèi)，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%。其中，利息凈收入1616.93億元，同比增長5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1076.97億元，同比增長15.97%。
交通銀行積極發(fā)揮金融“國家隊”的主力軍作用，深度切入供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的全新產(chǎn)業(yè)賽道和多層次消費空間，與實體經(jīng)濟(jì)同頻共振、共同發(fā)展。
加大金融供給力度。報告期末，交通銀行客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實體經(jīng)濟(jì)融資總量超過萬億元。
服務(wù)國家重點項目。報告期末，長三角、京津冀、大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長15.30%，增幅較交通銀行貸款平均增幅高3.13個百分點，信貸增量占比超過60%。作為總部在上海的國有大型商業(yè)銀行，交通銀行將“上海主場”作為全行高質(zhì)量發(fā)展的“創(chuàng)新策源地”和“改革試驗田”，發(fā)揮制度創(chuàng)新、示范帶頭作用。
助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級。報告期末，境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長16.16%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長90.90%、49.23%，貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長31.16%；綠色信貸余額較上年末增長31.37%。
科技引領(lǐng)，加快數(shù)字化新交行建設(shè)
交通銀行積極融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深化金融供給側(cè)改革，加大資源投入，培育業(yè)務(wù)新價值增長點。堅持客戶導(dǎo)向、聚焦價值創(chuàng)造，深化數(shù)字化、企業(yè)級思維，以數(shù)字化思維和手段賦能經(jīng)營管理、產(chǎn)品服務(wù)、業(yè)務(wù)流程、場景建設(shè)等，推動流程再造、規(guī)則重構(gòu)、功能塑造、生態(tài)構(gòu)建，提升金融服務(wù)普惠性、適應(yīng)性和競爭力，推動經(jīng)營從經(jīng)驗判斷型向數(shù)據(jù)分析型、從人力密集型向人機(jī)交互型轉(zhuǎn)變。
加強(qiáng)頂層設(shè)計。報告期內(nèi)，交通銀行先后發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”（平臺Platform、開放Open、智能Wise、企業(yè)級Enterprise、重塑Reinvent），打造體驗優(yōu)秀、生態(tài)豐富、風(fēng)控智能、運營高效的數(shù)字化新交行。金融科技投入87.50億元，同比增長23.60%。
深化科技賦能。交通銀行打造出惠民就醫(yī)、普惠e貸等“交銀e辦事”系列產(chǎn)品和數(shù)字人民幣等創(chuàng)新典范。推出手機(jī)銀行6.0、企業(yè)級營銷中臺和客戶服務(wù)平臺等項目，新一代云平臺、數(shù)據(jù)中臺、多方安全計算平臺等取得階段性進(jìn)展。
加快開放銀行建設(shè)。交通銀行聚焦政務(wù)、出行、教育、醫(yī)療等民生領(lǐng)域及餐飲消費，升級產(chǎn)品和服務(wù)方案，做大場景獲客。開放銀行已累計開放接口1369個，累計調(diào)用次數(shù)超2.6億次。報告期內(nèi)，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.3個百分點；信用卡線上獲客占比超過50%。報告期末，交通銀行手機(jī)銀行月度活躍客戶數(shù)（MAU）3811.03萬戶，買單吧月度活躍用戶2657.26萬戶；云端銀行服務(wù)用戶規(guī)模236.84萬人。
此外，還以數(shù)字化思維深耕場景建設(shè)，在醫(yī)療、學(xué)校、園區(qū)、海關(guān)等細(xì)分場景融入金融服務(wù)，優(yōu)化惠民就醫(yī)、交銀慧校、智慧金服、交銀e關(guān)通等創(chuàng)新產(chǎn)品客戶體驗，全方位升級各領(lǐng)域綜合化金融解決方案?；菝窬歪t(yī)已先后在上海、南京、大連、廣州、宜昌等29個城市上線。智慧金服平臺累計簽約客戶8萬戶，較上年末新增3萬戶，結(jié)算收款量2396億元，同比大幅增長330%。創(chuàng)新推出“智慧記賬”產(chǎn)品，以算法為核心解決客戶轉(zhuǎn)賬收款與應(yīng)收賬款對賬匹配難的痛點，交易量累計突破20億元。豐富交銀e關(guān)通金融服務(wù)功能，在上海、深圳、廈門等區(qū)域的特色功能開發(fā)和客戶發(fā)展均處于領(lǐng)先地位。
多措并舉，資產(chǎn)質(zhì)量整固向好
交通銀行堅持存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范，持續(xù)完善全面風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)對各類風(fēng)險的前瞻性研判，在發(fā)展中調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，夯實風(fēng)險防控基礎(chǔ)。
推進(jìn)風(fēng)險授信改革。交通銀行深入推進(jìn)風(fēng)險授信與反洗錢改革，運用大數(shù)據(jù)、人工智能和知識圖譜等技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險計量和監(jiān)測體系；落地經(jīng)營主責(zé)任制和專職審批人機(jī)制，實現(xiàn)專職貸（投）后管理團(tuán)隊境內(nèi)行全覆蓋。
加強(qiáng)存量風(fēng)險化解。交通銀行加大不良資產(chǎn)處置清收力度，報告期內(nèi)，共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。強(qiáng)化增量風(fēng)險防范。報告期末，交通銀行逾期貸款率1.33%，較上年末下降0.21個百分點；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例66%。
報告期末，交通銀行不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。
金融為民，積極踐行社會責(zé)任
交通銀行主動貼近數(shù)字生態(tài)，圍繞居民衣食住行醫(yī)等日常消費，打造專屬場景消費貸產(chǎn)品，助力擴(kuò)大居民消費、提升消費層次；加大新能源汽車領(lǐng)域消費信貸支持，發(fā)展綠色信貸、助力綠色經(jīng)濟(jì)；持續(xù)開展客戶旅程優(yōu)化，提升辦理效率和客戶體驗。打造零售風(fēng)控中臺，推進(jìn)零售信貸風(fēng)險統(tǒng)一管理，強(qiáng)化資金用途管控，合理滿足信貸需求。
加大金融支農(nóng)與服務(wù)創(chuàng)新力度。建立“交銀益農(nóng)通”綜合金融服務(wù)體系，推出“興農(nóng)e貸”線上融資服務(wù)，積極參與金融支農(nóng)創(chuàng)新試點和金融科技賦能鄉(xiāng)村振興建設(shè)。報告期末，涉農(nóng)貸款余額6544.61億元，較上年末增長14.13%。
攜手共進(jìn)推動公益事業(yè)發(fā)展。報告期內(nèi)，向甘肅天?？h、四川理塘縣（國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣）和山西渾源縣三個定點幫扶縣捐贈資金2500萬元，連續(xù)6年保持增長。全力支持鄉(xiāng)村振興、抗洪賑災(zāi)、助殘助學(xué)等公益事業(yè)，報告期內(nèi)，累計捐贈5193.52萬元。
聚焦普惠民生場景，踐行“支付為民”理念，實踐數(shù)字化批量獲客。積極融入數(shù)字化政務(wù)平臺建設(shè)，將線上賬戶體系與政務(wù)場景結(jié)合，實現(xiàn)政銀合作新模式。圍繞城市交通、旅游出行、車主服務(wù)等出行場景，構(gòu)建會員體系、豐富支付優(yōu)惠權(quán)益；圍繞看病就醫(yī)、線上購藥等場景，創(chuàng)新支付方式，打造健康生態(tài)。關(guān)注各地教育和校園智慧化建設(shè)，契合教育改革重點領(lǐng)域，以開放銀行模式助力校園場景便捷化支付，在培訓(xùn)資金監(jiān)管、智慧食堂場景等方面形成交行方案。報告期內(nèi)，借記卡線上獲客占比較上年末提升7.30個百分點。
2022年是我國踏上全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、向第二個百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍新征程的重要一年，也是交通銀行深入實施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年。交通銀行將繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅守金融本源，在與實體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻發(fā)展中，實現(xiàn)“穩(wěn)”與“進(jìn)”的良性互動；發(fā)揮“上海主場”優(yōu)勢，不斷謀求創(chuàng)新突破，實現(xiàn)銀行價值與客戶價值的共同創(chuàng)造與同步提升。（數(shù)據(jù)來源：交通銀行）
