新華社記者
中國人民銀行數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，我國人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元?？傮w看，當(dāng)前我國信貸增速保持較快增長，對實體經(jīng)濟支持力度增強。但同時，部分領(lǐng)域、部分企業(yè)的信貸、需求潛力尚待釋放。
新增信貸主要投向哪些領(lǐng)域？如何破除和疏通融資難點堵點？連日來，新華社記者深入廣東、海南、青海等地及多家金融機構(gòu)調(diào)研采訪，探尋信貸投放的流向與新動向。
信貸總量大幅增加 支持經(jīng)濟持續(xù)恢復(fù)向好
在河北雄安新區(qū)啟動區(qū)，雄安新區(qū)至北京大興國際機場快線項目正加緊施工。項目建成后，雄安新區(qū)到北京大興機場只需30分鐘。
“去年大量重大項目集中開工、加快推進，今年進入施工階段，資金需求旺盛。今年上半年我行對京雄快線項目投放貸款近5000萬元，去年9月以來累計放貸1.32億元。”工商銀行雄安分行集團客戶業(yè)務(wù)部總經(jīng)理閆駿告訴記者。
支持基建投資是金融支持經(jīng)濟持續(xù)回升向好的有力注腳之一。上半年，我國社會融資規(guī)模增量為21.55萬億元，同比多增4754億元；企（事）業(yè)單位貸款新增12.81萬億元，同比多增1.42萬億元，占全部信貸增量的81.5%。
信貸總量增長的背后，是貨幣政策持續(xù)穩(wěn)健發(fā)力。
上半年，中國人民銀行降準(zhǔn)0.25個百分點，釋放長期流動性；保持貨幣供應(yīng)合理充裕，6月末廣義貨幣供應(yīng)量（M2）同比增長11.3%；下調(diào)中期借貸便利、公開市場操作等利率水平，引導(dǎo)貸款市場報價利率（LPR）下降……
中國人民銀行副行長劉國強表示，上半年貨幣政策工具發(fā)揮總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，一方面確保信貸總量增長的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，穩(wěn)固對實體經(jīng)濟的支持力度；另一方面不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，增強經(jīng)濟發(fā)展動能。
盛夏7月，在青海省海南藏族自治州共和縣塔拉灘光伏發(fā)電園區(qū)，蔓延至天際的光伏板為戈壁灘披上藍色外衣。“在央行碳減排支持工具助力下，我們加大對清潔可再生能源領(lǐng)域的信貸支持力度，為此類項目提供低成本資金。”興業(yè)銀行西寧分行行長助理郭宇說。
碳減排支持工具是我國結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具箱中的一種。6月末，17項結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額為6.87萬億元，引導(dǎo)信貸投向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
不過，記者在調(diào)研中也發(fā)現(xiàn)，盡管流動性較為充裕，但一些地方、領(lǐng)域企業(yè)融資需求不足。
從金融數(shù)據(jù)看，6月末，狹義貨幣（M1）同比增長3.1%，增速分別比上月末和上年同期低1.6個和2.7個百分點。專家介紹，M1變化能夠體現(xiàn)企業(yè)的活期存款變化，M1增速下降一定程度上反映出貨幣活性降低。
“6月M2與M1的‘剪刀差’擴至8.2個百分點，顯示出企業(yè)預(yù)期和投資需求有待進一步提振。”上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛說，我國處在經(jīng)濟恢復(fù)和轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵期，經(jīng)濟內(nèi)生動力有待進一步提升，需求驅(qū)動尚顯不足。
中國銀行研究院副院長周景彤認(rèn)為，當(dāng)前貨幣政策仍有發(fā)揮效果的空間，尤其是結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具還可以進一步發(fā)力。
信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化 助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
今年以來，信貸投放聚焦重點，綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、普惠金融、制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域信貸增長明顯。
在海南三亞崖州灣科技城園區(qū)，記者見到由一飛（海南）科技有限公司與海南省科技廳合作研發(fā)的5G無人機巡檢系統(tǒng)，能夠半小時完成園區(qū)巡檢，并自動生成報告。
“高科技企業(yè)在研發(fā)階段普遍缺乏有效抵押物，我們采用銀政風(fēng)險共擔(dān)模式，為一飛科技提供800萬元貸款，目前已經(jīng)為海南省92家高新技術(shù)企業(yè)提供了5.23億元授信支持。”中國銀行海南省分行行長林振閩說。
數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，科技型中小企業(yè)、普惠小微貸款余額分別同比增長25.1%、26.1%。制造業(yè)中長期貸款、基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)中長期貸款余額分別同比增長40.3%、15.8%。
記者在調(diào)研中了解到，盡管金融對實體經(jīng)濟的支持力度不斷加大，但不同企業(yè)的貸款難易程度呈現(xiàn)分化，部分企業(yè)仍面臨融資困境。同時，有不少企業(yè)希望貸款期限和貸款方式能夠與企業(yè)需求和經(jīng)營周期更加匹配，提供更多中長期資金，并進一步降低融資成本等。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，當(dāng)前，我國經(jīng)濟運行呈現(xiàn)恢復(fù)向好態(tài)勢，但未來推動經(jīng)濟持續(xù)回升向好仍需著力擴大國內(nèi)需求，激發(fā)經(jīng)營主體，特別是數(shù)量龐大的小微和民營企業(yè)的活力，更好滿足其融資需求。
上海市閔行區(qū)滿天星廣場人潮如織，李先生經(jīng)營的面包店就開在這里。“今年店里營業(yè)額逐月攀升，我打算趁勢再開幾家店。”他告訴記者，7月他抵押了一處房產(chǎn)，以3.5%左右的利率從工行拿到了800萬元個人經(jīng)營貸款。貸款期限長達10年，可以很好地支持店面擴張。
上半年，我國住戶貸款新增2.80萬億元，同比多增5723億元，其中個人經(jīng)營貸款和短期消費貸款有所多增是主要原因。
“今年以來，餐飲、旅游最先呈現(xiàn)復(fù)蘇跡象，不少個體工商戶和創(chuàng)業(yè)者來咨詢貸款，我行普惠貸款額度大幅增加。”工商銀行上海市浦東開發(fā)區(qū)支行普惠部總經(jīng)理邱靈犀表示。
中國人民銀行6月末發(fā)布的2023年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調(diào)查報告顯示，傾向于“更多消費”的居民占24.5%，比上季增加1.2個百分點。
中銀國際證券全球首席經(jīng)濟學(xué)家管濤表示，疫情對居民的現(xiàn)金流造成影響，盡管5、6月居民短期貸款連續(xù)多增，消費熱情有所轉(zhuǎn)暖，但仍有待提振。上半年總體看居民部門仍是少貸多存，未來還需要適當(dāng)加大消費需求的刺激力度，多渠道增加城鄉(xiāng)居民的收入。
多方形成合力 疏通融資難點堵點
德州運良制粉有限公司是山東一家面粉加工小微企業(yè)，今年夏收時節(jié)，在山東省糧食和物資儲備局牽頭成立的糧食收購貸款信用保證基金支持下，企業(yè)從恒豐銀行拿到了400萬元貸款，順利完成了收購計劃。
“有了貸款信用保證基金托底，風(fēng)險壓力大大降低。”恒豐銀行濟南分行副行長潘亦菲表示，借助該基金，該行上半年已累計發(fā)放“糧食收購貸”5500萬元。
記者在調(diào)研中了解到，各地政府不斷出臺舉措，充分發(fā)揮融資擔(dān)保增信功能，設(shè)立融資風(fēng)險補償資金，推動銀行機構(gòu)“敢貸、愿貸”。
與此同時，政策性金融機構(gòu)聚焦主責(zé)主業(yè)，發(fā)力支持實體經(jīng)濟。
在中國船舶集團旗下廣船國際造船廠區(qū)，廣船國際總會計師劉輝告訴記者：“中國進出口銀行授信根據(jù)項目時間長短來制定，相對更加靈活。近三年來，累計提供融資197億元，開立船舶預(yù)付款保函61億元。”
進出口銀行辦公室負(fù)責(zé)人表示，上半年該行已累計發(fā)放外貿(mào)產(chǎn)業(yè)貸款9300億元。下半年將持續(xù)加大政策性業(yè)務(wù)投放，全力支持外貿(mào)促穩(wěn)提質(zhì)，著力支持民營和中小微企業(yè)。
央行政策層面，增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度2000億元，延長普惠小微貸款支持工具實施期限至2024年末，激勵銀行為小微企業(yè)提供融資支持……一系列舉措有助于提升金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。
據(jù)了解，目前，全國性商業(yè)銀行小微業(yè)務(wù)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價優(yōu)惠均不低于50個基點，普惠金融在分支行綜合績效考核中的權(quán)重均不低于10%。
中國人民銀行表示，下一步將落實好《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，加大力度支持科技創(chuàng)新。推動商業(yè)銀行進一步擴大科技型企業(yè)貸款投放，完善適應(yīng)科技型企業(yè)融資需求特點的組織架構(gòu)和產(chǎn)品服務(wù)。
浦發(fā)銀行重慶分行普惠金融部副總經(jīng)理劉聰告訴記者，該分行已成立了科創(chuàng)金融工作推進小組。“在貸款發(fā)放中，我們將根據(jù)科技型企業(yè)特點，研究有別于傳統(tǒng)信貸標(biāo)準(zhǔn)化的財務(wù)指標(biāo)要求，包括風(fēng)險緩釋等，更注重對科技型企業(yè)成長性的關(guān)注。”
劉國強表示，中國人民銀行將根據(jù)形勢變化合理把握節(jié)奏和力度，加大逆周期調(diào)節(jié)，有效支持?jǐn)U大需求潛力，為經(jīng)濟持續(xù)回升向好創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。
“暢通金融活水，惠及更多企業(yè)。”管濤說，在貨幣政策保持連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，要加強財政政策與貨幣政策協(xié)調(diào)聯(lián)動，不斷深化改革開放，完善制度建設(shè)，持續(xù)提振經(jīng)營主體信心，增強經(jīng)濟內(nèi)生動力。（記者姚均芳、吳雨、李延霞、桑彤、田連川、劉桃熊）
