助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，金融業(yè)責(zé)無旁貸。日前，八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》，明確了金融服務(wù)民營企業(yè)的目標(biāo)和重點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)要從民營企業(yè)的融資需求特點(diǎn)出發(fā)，著力暢通信貸、債券、股權(quán)等多元化融資渠道。
金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)，關(guān)鍵要“讀懂”民企，避免誤讀。以銀行信貸為例。商業(yè)銀行放貸的底層邏輯是，確保收益能夠覆蓋成本加風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行會(huì)結(jié)合企業(yè)的資質(zhì)、還款來源，判斷企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級，并據(jù)此決定貸款的價(jià)格、額度與期限。部分民企之所以融資難、融資貴，除了自身風(fēng)險(xiǎn)原因，還與銀行誤讀有關(guān)，銀行難以全面、客觀、準(zhǔn)確地研判民企的信用狀況。既然拿不準(zhǔn)，“一刀切”不放貸就成了最簡單的做法。
金融機(jī)構(gòu)誤讀民營企業(yè)的原因之一，是金融機(jī)構(gòu)工作人員缺乏對實(shí)體經(jīng)濟(jì)相關(guān)領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)知。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，金融機(jī)構(gòu)工作人員不能只具備金融知識，還要深刻理解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律。如果僅從短期著眼、從金融邏輯入手，信貸服務(wù)幾乎無法進(jìn)入農(nóng)業(yè)、科技領(lǐng)域，前者價(jià)格波動(dòng)大，后者產(chǎn)出不確定性大。但如果從長期著眼、從行業(yè)發(fā)展前景入手，信貸服務(wù)農(nóng)業(yè)、科技領(lǐng)域天地廣闊、大有可為。
金融機(jī)構(gòu)誤讀民營企業(yè)的原因之二，是信用信息共享機(jī)制不完善。眾所周知，民營企業(yè)的主體是小微企業(yè)，它們通常缺乏抵押物等“硬信息”。這時(shí)，銀行需要借助水、電、發(fā)票、專利等“軟信息”來判斷企業(yè)的資質(zhì)以及信用狀況。但據(jù)筆者調(diào)研，目前多數(shù)銀行較難獲取借款企業(yè)的水、電、發(fā)票等信息，數(shù)據(jù)壁壘仍存在，銀行讀懂、了解企業(yè)的渠道有限。
如何解決？一方面要深入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，跳出金融做金融。金融機(jī)構(gòu)工作人員要摒棄典當(dāng)行思維，深刻理解實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律，準(zhǔn)確掌握民營企業(yè)的融資特點(diǎn)與需求，切實(shí)提升服務(wù)的專業(yè)性、有效性與精準(zhǔn)性。從具體操作層面看，可繼續(xù)探索、推廣“特色支行”模式。此前已有多家商業(yè)銀行探索設(shè)立科技支行、小微特色支行等，持續(xù)深耕相關(guān)領(lǐng)域并取得了一定成效。接下來，金融業(yè)可進(jìn)一步完善機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配置，讓專業(yè)人做專業(yè)事，持續(xù)加深對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的認(rèn)知與洞察，真正做到讀懂民企、服務(wù)民企。
另一方面要完善民營企業(yè)信用信息共享機(jī)制。通知明確提出，健全中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶信用評級和評價(jià)體系。其中，要推動(dòng)水電、工商、稅務(wù)、政府補(bǔ)貼等涉企信用信息在依法合規(guī)前提下向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開放查詢，緩解信息不對稱。下一步，金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繼續(xù)形成合力，加強(qiáng)與工信、科技、市場監(jiān)管、稅務(wù)等部門的溝通協(xié)作，推動(dòng)相關(guān)數(shù)據(jù)通過地方征信平臺與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共享。與此同時(shí)，要想辦法解決不同部門之間的“數(shù)據(jù)壁壘”，個(gè)別部門不應(yīng)將自己掌握的信息變成做生意的資本，不可因一己之私損害社會(huì)公共利益。
