我國普惠金融發(fā)展已走過十年歷程。作為國有大型金融機構，中國人壽始終以實際行動踐行“以人民為中心”發(fā)展思想，發(fā)揮保險、投資、銀行三大業(yè)務板塊協(xié)同發(fā)展的綜合金融優(yōu)勢，堅持面向重點領域構建多樣化普惠金融供給，開發(fā)專屬普惠產(chǎn)品，并持續(xù)強化科技賦能，推動網(wǎng)點、人員、資源和服務更加貼合小微企業(yè)、農(nóng)村居民、城鎮(zhèn)居民、老年人等重點群體。同時發(fā)揮全品種投資優(yōu)勢，持續(xù)完善高效率、低成本的普惠金融服務新模式，做好普惠金融文章。
截至2023年底，中國人壽支持民營和小微企業(yè)存量投資規(guī)模超2200億元，普惠型小微企業(yè)貸款余額近1800億元；支持鄉(xiāng)村振興領域存量投資規(guī)模近980億元，普惠型涉農(nóng)貸款余額超230億元，2023年涉農(nóng)風險保障超35萬億元；承辦大病保險覆蓋3.6億城鄉(xiāng)居民，2023年賠款超250億元，承辦長期護理保險覆蓋超3800萬人，具有養(yǎng)老屬性的保險業(yè)務積累準備金達1.8萬億元，2023年承保老年人等群體超1.6億人次。
“金融為民”守護美好生活
“朱大爺，您之前摔傷住院的理賠，我今天來幫您辦理。”在重慶市大足區(qū)新水村，中國人壽壽險重慶市分公司服務專員李萍從村委會了解到朱大爺已康復出院，便陪著朱大爺整理住院資料，并辦理了老齡保險理賠申請。60元的老齡保險幫朱大爺獲得了1400元的理賠金。近2年時間里，服務專員李萍已為當?shù)?5個村的1400多名老人提供保險服務。
中國人壽從供給側出發(fā)全力擴大普惠金融覆蓋面，致力于滿足不同年齡及特定人群、特定區(qū)域多樣化、多層次金融保險需求。面向新業(yè)態(tài)、新市民群體，中國人壽提供意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等責任，并額外針對騎行導致的意外、機動車導致的意外、骨折和猝死等提供保險保障。為探索解決新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員的社會保障難題，中國人壽集團旗下壽險公司承辦了北京、江蘇、四川、廣東、重慶5省市新就業(yè)形態(tài)就業(yè)人員職業(yè)傷害保障試點項目。集團旗下財險公司2023年通過農(nóng)民工工資履約保證保險為322萬農(nóng)民工提供超1600億元工資保障，同時還在四川率先打造專屬的“公租房及直管公房及實際使用人財產(chǎn)保險”，為外遷務工人員等公租房群體提供普惠型保障。面向老年群體，中國人壽持續(xù)拓展老齡保險產(chǎn)品的覆蓋年齡和疾病范圍。集團旗下壽險公司陸續(xù)推出“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”“關愛老人”“銀齡無憂”等老年人專屬保險產(chǎn)品，更好滿足各年齡段人群的養(yǎng)老保障需求。
此外，中國人壽還在持續(xù)探索將保險與普惠養(yǎng)老服務進行融合，在粵港澳大灣區(qū)推出“普惠型嵌入式”社區(qū)居家養(yǎng)老模式，將臨近社區(qū)集中式的托養(yǎng)服務和外延式的居家上門服務更好結合。目前，中國人壽位于深圳的4家普惠型社區(qū)養(yǎng)老項目已實現(xiàn)政府支持、社會運營、合理定價，擴大了普惠型養(yǎng)老服務的有效供給。
金融活水潤澤
小微企業(yè)
“天氣逐漸轉熱，晚上出來夜宵的人也多了?，F(xiàn)在有了食責險的保駕護航，幾個食品攤子的攤主經(jīng)營起來也更有底氣了，我們運營管理也更安心。”浙江寧波一處夜市管理公司的經(jīng)理顧先生說。這處夜市開設于2020年夏天，有80個攤位，其中食品攤位24個，全部投保了中國人壽財險寧波分公司首席承保的食品安全責任保險。
除個體戶外，中國人壽針對小微企業(yè)的多樣化保險保障需求，持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮保險風險保障和風險減量管理功能。集團旗下壽險公司2023年通過定制化“員福保”意外險組合產(chǎn)品，為6萬余家小微企業(yè)提供風險保障，財險公司開發(fā)“企安心”“企業(yè)衛(wèi)士”“店家一保通”“店家自由保”等保險產(chǎn)品，覆蓋零售、餐飲行業(yè)小微企業(yè)財產(chǎn)、公眾責任、雇主責任、營業(yè)中斷等常見風險。同時，2023年通過貸款保證保險，支持近5000家小微企業(yè)獲得融資超57億元；為7300余家專精特新“小巨人”企業(yè)提供風險保障超4400億元。
中國人壽積極探索投資以中小微企業(yè)經(jīng)營性貸款等為基礎資產(chǎn)的證券化產(chǎn)品，助力中小微企業(yè)融資。集團旗下資產(chǎn)公司通過“中國人壽—創(chuàng)保供應鏈1號資產(chǎn)支持計劃”，提供41.31億元支持中小供應商企業(yè)完成應收賬款變現(xiàn)和結算，有效幫助供應商縮短賬期、提升資金周轉效率。集團旗下國壽投資公司通過“國壽投資-拓商資產(chǎn)支持計劃”，短期內(nèi)累計實現(xiàn)放款26.51億元，惠及小微企業(yè)主和個體工商戶達12.52萬戶。中國人壽養(yǎng)老險公司通過股票、債券、ABS、ABN、另類投資等方式新增買入民營和小微企業(yè)股票以及債券金額超880億元，新增科創(chuàng)板股票和科創(chuàng)債金額超240億元，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)投資余額超750億元。
為破解小微企業(yè)融資難、融資貴等難題，集團成員單位廣發(fā)銀行先后推出“稅銀通2.0”“科技E貸”“銀電通”“抵押E貸”“擔保E貸”“專精特新E貸”等一攬子小微標準化產(chǎn)品，助力普惠型小微企業(yè)貸款實現(xiàn)增量擴面、提速降本。截至2023年底，廣發(fā)銀行普惠型小微企業(yè)貸款已惠及13萬戶小微企業(yè)。2024年開展“普惠金融推進月”行動期間，廣發(fā)銀行向普惠金融主體新發(fā)放貸款超74億元。
打通金融服務
最后一公里
“一年只需要花幾十元，就能得到上萬元的風險保障，太合適我們了！”四川省宜賓市筠連縣筠連鎮(zhèn)凌云村的一位村民激動地說。這是中國人壽壽險筠連縣支公司“普惠金融下鄉(xiāng)村”和“送保障，送關愛，送崗位，送服務”宣傳活動的現(xiàn)場。近年來，中國人壽壽險公司開發(fā)“鄉(xiāng)村振興”系列專屬產(chǎn)品，持續(xù)擴展和延伸鄉(xiāng)村保險服務觸角，將普惠金融服務送進阡陌鄉(xiāng)村。在山西、陜西等省份，集團旗下壽險、財險公司主動整合網(wǎng)點資源，聯(lián)合打造“三農(nóng)”服務站模式，兩鄉(xiāng)隊伍全員配置印有“中國人壽鄉(xiāng)村振興服務專員”標識的工具，開展“保險進鄉(xiāng)村”大拜訪活動，以規(guī)范專業(yè)的形象和服務水平，為鄉(xiāng)村居民提供健康險、商業(yè)養(yǎng)老險、意外險、車險、家財險、農(nóng)險等一攬子保險產(chǎn)品服務，打通金融保險服務最后一公里。中國人壽一方面依托鄉(xiāng)鎮(zhèn)共建網(wǎng)點，聚焦當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興提供金融保險服務；另一方面積極開展保險職業(yè)教育、定向招聘，優(yōu)先吸納農(nóng)村居民作為農(nóng)業(yè)保險協(xié)保員、保險代理人，進一步拓寬農(nóng)民就業(yè)增收渠道。2024年開展“普惠金融推進月”行動期間，中國人壽全方位組織開展金融宣傳、消保教育宣傳，累計開展線上線下普惠金融保險產(chǎn)品服務介紹與宣傳近1100次。
伴隨發(fā)展普惠金融國家戰(zhàn)略走過十年，中國人壽努力把國之所需、民之所盼落到實處，不斷將普惠金融保險產(chǎn)品推向更多領域人群。中國人壽集團黨委書記、董事長白濤表示，中國人壽將繼續(xù)以更高效率、更低成本、更有效風控為經(jīng)濟社會發(fā)展注入金融活水，同時讓更多兼具安全性、收益性、流動性的普惠金融保險產(chǎn)品走進尋常百姓家，服務美好生活需求。 數(shù)據(jù)來源：中國人壽保險（集團）公司
