黨的二十大報(bào)告提出，堅(jiān)持把實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往作為現(xiàn)代化建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。社會(huì)保障體系是人民生活的安全網(wǎng)和社會(huì)運(yùn)行的穩(wěn)定器，全面織密社會(huì)保障網(wǎng)，增強(qiáng)保障的均衡性和可及性，能夠有效提高社會(huì)韌性，更好地為全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程護(hù)航。
人身保險(xiǎn)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)是參與建設(shè)多層次社會(huì)保障體系的重要力量。特別是國(guó)有保險(xiǎn)公司，更應(yīng)充分發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，在保障和改善民生中發(fā)揮主力軍作用。近年來(lái)，中國(guó)人壽借助公司產(chǎn)品服務(wù)、營(yíng)銷體系、生態(tài)平臺(tái)、資金運(yùn)用、風(fēng)險(xiǎn)防控五大優(yōu)勢(shì)，助力補(bǔ)齊民生保障短板，增進(jìn)人民福祉。新征程上，我們要更好地服務(wù)民生保障，著力服務(wù)新群體，把握新模式，提升新能力。
服務(wù)新群體
我國(guó)社會(huì)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化。新市民、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員、脫貧人口等成為進(jìn)一步提升社會(huì)保障水平，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障體系全民覆蓋、公平統(tǒng)一的重要群體，也是壽險(xiǎn)業(yè)關(guān)注、服務(wù)的焦點(diǎn)。
一是關(guān)注新生代。新生代是我國(guó)生產(chǎn)和消費(fèi)的重要力量。新生代保險(xiǎn)意識(shí)更強(qiáng)，同時(shí)購(gòu)買理念更加成熟。二是關(guān)注新市民和新業(yè)態(tài)從業(yè)人員。我國(guó)新市民約有3億人，是城鎮(zhèn)就業(yè)人口的重要組成部分，外賣、快遞、網(wǎng)約車等新業(yè)態(tài)從業(yè)人員，大多來(lái)自新市民。商業(yè)人身險(xiǎn)需要發(fā)揮保障的靈活性，為新市民提供可得性強(qiáng)、成本可控、解決職業(yè)痛點(diǎn)的產(chǎn)品和服務(wù)。三是關(guān)注新脫貧群體。要織密防返貧保障網(wǎng)，就必須解決好脫貧人員的醫(yī)療保障問(wèn)題，進(jìn)一步降低醫(yī)療自付比例。四是關(guān)注新可承保人群。慢病、高齡、失能、心理疾病患者等人群，由于風(fēng)險(xiǎn)敞口更大，往往難以獲得商業(yè)保險(xiǎn)保障。近年來(lái)，壽險(xiǎn)業(yè)已逐步圍繞老齡、患病人群創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，覆蓋面有待進(jìn)一步提升。
面對(duì)新群體保障不充分的情況，中國(guó)人壽堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保，積極提供針對(duì)性服務(wù)。2021年公司為社會(huì)提供381萬(wàn)億元保額的風(fēng)險(xiǎn)保障，提取責(zé)任準(zhǔn)備金3.4萬(wàn)億元。持續(xù)推出鄉(xiāng)村振興和新市民專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，在28個(gè)省份落地開花；大力發(fā)展專屬商業(yè)養(yǎng)老業(yè)務(wù)，部分試點(diǎn)地區(qū)新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員參保比例超過(guò)70%；針對(duì)癌癥患者用藥貴的難題，推出專屬特藥險(xiǎn)產(chǎn)品。截至2022年上半年，公司普惠保險(xiǎn)已承保3.4億人次，保額47.6萬(wàn)億元。
把握新模式
人民對(duì)美好生活的向往，催生出更高層次的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)需求。壽險(xiǎn)作用正從較單一的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償轉(zhuǎn)向“經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償+風(fēng)險(xiǎn)減量”，初步探索出一張保單全覆蓋、“主險(xiǎn)+附加險(xiǎn)”、“產(chǎn)品+服務(wù)”等保險(xiǎn)保障模式，但也出現(xiàn)了一些難題和短板。比如，一張保單全覆蓋模式強(qiáng)調(diào)盡可能把多種風(fēng)險(xiǎn)納入一張保單，覆蓋客戶全生命周期保障需求，雖然管理簡(jiǎn)便，但也帶來(lái)了“高價(jià)低保”問(wèn)題。
長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)人壽主動(dòng)作為，堅(jiān)持以客戶為中心，構(gòu)建“產(chǎn)品+服務(wù)+科技”新模式，積極解決原有模式的問(wèn)題和不足，以滿足人民群眾日益多元化的保障需求。公司不斷豐富產(chǎn)品服務(wù)供給，多次迭代更新；深入推進(jìn)健康養(yǎng)老供給側(cè)改革，支持“國(guó)壽嘉園”專業(yè)養(yǎng)老品牌，先后發(fā)起設(shè)立規(guī)模達(dá)500億元的大健康基金和200億元的大養(yǎng)老基金。通過(guò)整合線上線下及內(nèi)外部醫(yī)療健康管理資源，國(guó)壽大健康平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量已過(guò)百，累計(jì)注冊(cè)用戶量位居行業(yè)前列。
提升新能力
未來(lái)，壽險(xiǎn)業(yè)還須加快能力升級(jí)，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)供需兩端精準(zhǔn)對(duì)接，更好惠民生、暖民心。
一是持續(xù)提高生態(tài)整合能力?？叼B(yǎng)生態(tài)涉及的領(lǐng)域往往投資回報(bào)有限、回收周期長(zhǎng)、專業(yè)程度高，需要長(zhǎng)期的戰(zhàn)略耐心、大量的專業(yè)人才和不懈的經(jīng)驗(yàn)積累。二是持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、精準(zhǔn)定價(jià)能力。壽險(xiǎn)公司需要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)與醫(yī)院、醫(yī)保部門以及健康管理第三方的合作，深入分析、完善特定人群的年齡、疾病分布等信息，確保為患病人群、老年人等提供多層次、可持續(xù)的保障。三是持續(xù)提高產(chǎn)品和服務(wù)送達(dá)能力。壽險(xiǎn)公司需要加快推進(jìn)營(yíng)銷體系改革，加大數(shù)字化建設(shè)力度，不斷提升產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)送達(dá)能力。
多年來(lái)，中國(guó)人壽堅(jiān)持改革創(chuàng)新，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。公司打造了一支行業(yè)領(lǐng)先的銷售、精算、產(chǎn)品、健康管理、風(fēng)控人才隊(duì)伍，正加快推進(jìn)營(yíng)銷體系改革，“一體多元”布局更加成熟；大力推進(jìn)數(shù)字國(guó)壽建設(shè)，銷售、服務(wù)數(shù)字化、智能化、線上化水平大幅提高，業(yè)務(wù)線上化率達(dá)到96.5%，在多地開通“理賠直付”服務(wù)，與3萬(wàn)多家醫(yī)院進(jìn)行“一站式”對(duì)接，實(shí)現(xiàn)出院即賠付。
中國(guó)人壽將堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨的二十大精神，堅(jiān)持以人民為中心，始終胸懷“國(guó)之大者”，適應(yīng)人口老齡化進(jìn)程，全力服務(wù)健康中國(guó)建設(shè)，切實(shí)為建設(shè)多層次社會(huì)保障體系貢獻(xiàn)力量。
（作者為中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司黨委書記、總裁）
